保險業(yè)前景如何(2022年壽險前景)

來源：好上學 ??時間：2022-06-24

近年來，世界保險業(yè)發(fā)展迅速，保費收入由2016年的4.7萬億上升到2020年的6.1萬億美元。保險密度由1999年的387美元，上升到2020年的約687美元。然而，中國保險市場發(fā)展與世界相比差距仍然很大，顯示出巨大的市場潛在空間。

全球保費收入低速增長

2020年，受新冠疫情影響，全球保費收入預計減少3.8%(安聯(lián)集團預估)，與新冠疫情前的趨勢相比，約3600億歐元的保費將消失。大多數(shù)市場將在2021年復蘇，未來10年全球保費增長將穩(wěn)定在4.4%，而亞洲(不包括日本)將為8.1%，作為亞洲最大的保險市場，預計中國保險市場平均增長率將達到9.5%，

注：2020年數(shù)據(jù)為據(jù)安聯(lián)集團發(fā)布降速3.8%測算所得。

全球保險業(yè)在金融業(yè)中的地位快速上升

2018-2019年，世界保險業(yè)在金融中地位快速上升，2019年第四季度，在整個金融業(yè)中，全球保險市場占比高達17.8%。

反觀中國，2020年第三季度，保險業(yè)占金融業(yè)的比重僅為6.46%，同世界水平差距甚遠，保險業(yè)在中國金融體系中有很大發(fā)展空間。

全球保險業(yè)務水平上升，中國差距甚遠

保險深度來看，中國保險深度在2011-2017年期間與全球平均保費收入差距不斷縮小，2017年之后差距又不斷擴大，到2020年中國保險深度為4.45%，世界保險深度預計在7.3%左右。中國與世界保險深度依然有64%的差距。

注：保險深度=原保險保費收入/ GDP總值，2020年全球保險深度為預測數(shù)據(jù)。

保險深度地區(qū)來看，2019年，中國臺灣省最高，高達19.97%；其次為中國香港地區(qū)保險深度為19.74%；南美州為13.4%；亞洲地區(qū)，日本保險深度為9%，世界平均保險深度為7.17%，而中國僅為4.3%。由此可見，就保險深度而言，中國與發(fā)達國家相比差距驚人。

保險密度來看，2011-2019年。中國人均保費不斷增長，保險密度與世界水平差距不斷縮小，但差距依然很大，2019年，中國保險密度441.01美元/人，與世界保險密度819.99美元/人，差距378.98美元/人。中國人均保費與世界人均保費相比差距仍然很大，顯示出巨大的市場潛在空間。

具體保險密度國家地區(qū)方面，2019年，中國香港地區(qū)人均保費為7915歐元，排行最高，其次丹麥、瑞士和新加坡分別以5239歐元、4972億歐元和4888歐元的人居保費排行第二-第四名，中國內(nèi)地人均保費與世界發(fā)達國家和地區(qū)上游較大差距，人均保費僅317歐元。

世界保險業(yè)競爭激烈，中國險企具備影響力

2020年，全球領(lǐng)先的品牌價值評估和戰(zhàn)略咨詢機構(gòu)Brand Finance公布了“2020年全球最有價值保險品牌100強”榜單，上榜的100個保險品牌總價值為4632億美元。其中，中國(大陸、香港和臺灣)12個品牌上榜，價值1515億美元，占比32.7%，其中5家躋身前十；

美國22個品牌上榜，價值931億美元，占比20.1%；德國5個品牌上榜，價值387億美元，占比8.4%；日本8個品牌上榜，價值310億美元，占比7%；英國8個品牌上榜，價值237億美元，占比5.1%；法國3個品牌上榜，價值222億美元，占比4.8%。

中國保費世界份額快速提高

1980年以來，世界保險市場主要以美國及歐洲市場占據(jù)絕大部分份額，中國市場尚未發(fā)展。隨著世界保險市場的發(fā)展，以中國為代表的亞太市場占比不斷提高，瑞士再保險研究中心預計到2019年，中國保費世界占比份額將由2018年的11%提高到2029年的20%。美國市場份額將下降至25%。